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评论:该怎样避免央行重申差别房贷陷入窠臼

2020年03月27日 栏目:汽车

评论:该怎样避免央行重申差别房贷陷入窠臼继银监会强调差别化房贷政策的要求和标准没有任何变化之后,央行8月1日公布了近日召开的央行分支行行
评论:该怎样避免央行重申差别房贷陷入窠臼

  继银监会强调差别化房贷政策的要求和标准没有任何变化之后,央行8月1日公布了近日召开的央行分支行行长座谈会内容,央行强调,下半年要继续落实好适度宽松的货币政策,同时严格执行差别房贷政策,促进房地产市场健康平稳发展。    金融监管部门同时重申房贷政策不变,不仅意味着政策风向不变,而且意味着房价下行趋势不变。但我以为,央行重申差别房贷政策释放的信号意义有限,“国十条”出台后,部分银行的第三套房贷从未停止过,二套房贷也是“适度宽松”。从此角度看,此次重申恐怕难脱过往窠臼。    严格执行差别房贷政策的前提是对房屋套数的认定,但目前除了北京等个别城市可认定房屋套数外,绝大多数城市的征信查询、交易权属信息系统不健全、不联网,银行即使想严格执行政策,恐怕条件也不支持。而下半年要实现全面联网的可能性也并不大。加上银行要争抢市场份额,能否严格执行房贷政策仍然难说。更为重要的是,下半年继续实行适度宽松的货币政策,也给了银行放松房贷的机会,它一定程度给了银行宽松的放贷空间——在银行眼里,房贷业务本就属于优质资产。因此,央行重申差别房贷政策,恐怕也难制约银行的牟利冲动。    更需注意的是,“国十条”出台后,部分银行为了绕开房贷规定,纷纷推出了变相房贷。譬如以消费贷款给购房者放贷,为二套房甚至多套房客户提供了绕道而行的方式。我以为,银行之所以为多套房贷打开暗道,原因就在于牟利冲动及相关信贷政策。    银行是否严格执行差别房贷,关键还在于严格监管。几天前,银监会表示要对国内商业银行房贷发放情况进行全面检查,看看国内商业银行是不是落实了“国十条”的精神。这让人看到了监管者应有的态度。但不得不说,实际效果还需要观察。    众所周知,楼市宏观调控已经数次,几乎每轮调控都少不了信贷工具,但每次在信贷方面都会出现打“擦边球”、变相放贷等违规现象,而金融监管却始终难以制约银行的违规行为。由此观之,没有严厉惩罚,就很难保证银行严格执行差别房贷。因此,央行对差别房贷政策进行重申,要想不落入过往窠臼,就必须以实际行动来落实房贷政策。比如,加快系统联网便于银行确认房屋套数;通过明查暗访,防止银行为炒楼打开暗道。    楼市调控本应是一盘棋,它应该是金融、土地、税收等各种政策合力的结果,但目前似乎只有信贷政策在唱主角,而其他利器却并没有发挥应有作用。据央视《经济半小时》日前调查,北京、天津等地都存在大量空置房。显然,目前的房贷政策无法消化空置房,这就呼吁应该出台相关的调控政策,限制这类现象发生,比如征收空置房税。    而对于银行是否严格执行差别化房贷政策,也理应用现实行为作答,我们对之拭目以待。

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